Что такое плохая кредитная история и как ее исправить?

Что такое плохая кредитная история и что портит КИ

Финансовая «биография» – это показатель взаимоотношений заемщика с финорганизациями. Другими словами, она отражает количество прошлых займов и ответственность по их своевременной выплате. Это своеобразная репутация человека в глазах как бывших и настоящий, так и будущих кредиторов. В банках (особенно государственного уровня) взять средства в долг получится только при условии нормальной КИ, которая покажет вас, как благонадежного заемщика.

«Биография» в сфере финансов портится при просрочке платежей, а также если вовсе не выплачивать долг. Если вы регулярно не вносите своевременно платежи, срываете сроки, то рассчитывать на дальнейшие займы в финорганизациях не получится. Перед принятием решения все они знакомятся с характеристикой человека, страхуясь от тех, с кем могут быть проблемы по выплатам.

А что относительно нулевой КИ?

Практика показывает, что для банков она так же плоха, особенно при отсутствии официальной и/или постоянной работы или другого регулярного источника доходов. Причина этого проста – потенциальный кредитополучатель без характеристики не понятен для финкомпании. Сотрудники не могут спрогнозировать его поведение, своевременность выплат и вообще их наличие.

Испортить КИ можно также при регулярном взятии микрозаймов и в целом слишком частыми обращениями за долговыми деньгами. Кстати, все просрочки классифицируются так:

• действующие, то есть открытые и непогашенные по текущему займу;
• исторические, то есть закрытые по старым «кредитам», которые уже выплачены (это так называемые «грехи»).

Конечно, человеческий фактор не исключен. Оператор может допустить ошибку. Но если указать на это, она будет исправлена, а банк принесет свои извинения.

Сколько хранится отрицательная кредитная история в УБКИ

Многих волнует вопрос, сколько хранятся сведения об отрицательной финансовой «биографии» и возможна ли очистка кредитной истории. Это особенно важно, когда нужно срочно взять крупную сумму на те или иные потребности, а в займе отказывают.

На официальном сайте УБКИ указано, что все данные хранятся в течение 10 лет с момента, когда кредит будет полностью погашен. После этого начинается постепенное восстановление «досье», но каждая просрочка затормаживает этот процесс. Даже если набрать множество новых микрозаймов, информация о старых будет отображаться, если срок давности еще не прошел.

В целом лучше заранее проверить собственное «досье» в финансовой сфере. Это можно сделать в следующих компаниях:

• УБКИ от Приватбанка (база включает 38 миллионов заемщиков);
• ПУБКИ (данные о действующих займах и тех, которые находятся на этапе реструктуризации);
• МБКИ (база представлена 20 миллионами человек);
• УБК (сведения о заемщиках крупных банков и страховщиков).

Кто может обратиться к вашей кредитной истории?

По сути, КИ – досье человека, показывающее его репутацию в области кредитования и частоту необходимости в займах. Когда клиент пытается, получить займ, к сведениям о нем могут обратиться:

• банковские организации (как частные, так и государственные);
• союзы кредиторов;
• коллекторские фирмы;
• страховые компании;
• лизинговые организации.

Каждый имеет свою потребность в определении финансовой стабильности заемшика и возможности своевременных выплат.

Изменение данных кредитной истории

Взять срочный кредит на карту с испорченной КИ, особенно если нужно больше 15 тысяч гривен, не получится. Нужно постараться ее исправить. Причем, если имеется «историческая» просрочка, то еще можно рассчитывать на кредит, а вот с действующей это недопустимо. Поэтому, пока старый долг не будет погашен, не стоит, чтобы ваша заявка на кредит онлайн светилась снова.

Причем, в банках считается, что лучше взять в одной организации кредит на крупную сумму, чем в нескольких, но небольшие долги. Последнее свидетельствует о срочной необходимости в средствах и как неразборчивого финансового партнера. Исключение – автокредиты и ипотеки, которые, наоборот, свидетельствуют о серьезности намерений заемщика и тщательно подготовке к ним.

Методы исправления

Самый простой способ исправить отрицательные данные финорганизаций о себе – это погасить все старые долги. После этого нужно провести несколько займов (пусть даже на небольшие суммы) без просрочек, исправно внося платежи в назначенный срок). После этого финансовая «биография» будет исправлена.

А также клиенту может просто повезти. Конечно, банки и МФО обмениваются данными о клиентах, но все же есть вероятность, что именно о вас случают «забудут». А также если «проблемный» долг был более 10 лет назад, скорее всего, этих данных нет в обновленных базах кредитных бюро.

Если же вам предлагают помощь в удалении кредитной истории, скорее всего, это мошенники, которые пытаются на вас наживиться. Максимум, что они сделают, – это узнают о вашем финансовом «досье» и, если оно отрицательное, скажут, что сделать ничего невозможно.

Обращение в МФО

А также помните, что можно взять кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей, если обращаться в МФО, например, в eCash. Вы останетесь довольны выгодными условиями сотрудничества:

• минимальные требования к заемщику: возраст 18-70 лет, украинское гражданство, наличие паспорта, ИНН и банковской карты;
• срок кредитования от 1 до 30 день;
• процентная ставка от 0,04% (наиболее выгодна для постоянных клиентов);
• возможность запросить отсрочку платежа;
• выдача долгов осуществляется всем дееспособным гражданам, в том числе безработным, беременным, в декрете, студентам и пенсионерам.

Всегда можно оформить кредит без поручителей и звонков с выгодной процентной ставкой и решить появившиеся проблемы.